Начать инвестировать просто и вот почему: Инвестирование - это способ откладывать деньги с целью их работы на вас, чтобы вы могли в будущем в полной мере пожинать плоды своего труда. Инвестирование - это средство к более счастливой жизни. Легендарный инвестор Уоррен Баффет определяет инвестирование как «… процесс выкладывания денег сейчас, чтобы получить больше денег в будущем». 1. Цель инвестирования - заставить свои деньги работать в одном или нескольких типах инвестиционных инструментов в надежде на то, что приумножая ваши деньги со временем.
Так как же начать инвестировать новичку?
Допустим, у вас есть отложенная 25000 рублей, и вы готовы войти в мир инвестирования. Или, может быть, у вас есть всего 1500 дополнительных рублей в неделю, и вы хотите заняться инвестициями. В этой статье мы расскажем, как приступить к работе в качестве инвестора, и покажем, как максимизировать прибыль при минимальных затратах.
Ключевые выводы
Инвестирование определяется как процесс инвестирования денег или капитала в акции с ожиданием получения дополнительного дохода или прибыли.
В отличие от потребления, вложение это вложение денег в будущее в надежде, что они со временем будут расти.
Однако инвестирование также сопряжено с риском потерь.
Инвестирование на фондовом рынке - самый распространенный способ для новичков получить инвестиционный опыт.
Какой вы инвестор?
Прежде чем вкладывать свои деньги, вам нужно ответить на вопрос, какой я инвестор? Некоторые инвесторы хотят принимать активное участие в управлении ростом своих денег, а некоторые предпочитают «положить и забыть». Традиционные онлайн-брокеры, подобные позволяют вам инвестировать в акции, облигации, биржевые фонды (ETF), индексные фонды и паевые инвестиционные фонды.
Интернет-брокеры
Брокеры либо с полным спектром услуг, либо со скидкой. Брокеры с полным спектром услуг, как следует из названия, предоставляют полный спектр традиционных брокерских услуг, включая финансовые консультации при выходе на пенсию, здравоохранение и все, что связано с деньгами. Традиционные брокеры оправдывают свои высокие комиссии, давая подробные советы в соответствии с вашими потребностями.
Раньше дисконтные брокеры были исключением, но теперь они стали нормой. Дисконтные онлайн-брокеры предоставляют вам инструменты для выбора и размещения ваших собственных транзакций, и многие из них также предлагают робо-консультационные услуги по принципу «установил и забыл». По мере развития сферы финансовых услуг в 21 веке онлайн-брокеры добавили больше функций, в том числе образовательные материалы на свои сайты и мобильные приложения.
Кроме того, несмотря на то, что существует ряд дисконтных брокеров без (или очень низких) ограничений по минимальному депозиту, вы можете столкнуться с другими ограничениями, и определенные комиссии взимаются со счетов, не имеющих минимального депозита. Это то, что инвестор должен учитывать, если он хочет инвестировать в акции.
Робо-советники
После финансового кризиса 2008 года на свет появилось новое поколение инвестиционных консультантов: робо-консультанты.
Их миссия заключалась в использовании технологий для снижения затрат инвесторов и упрощения консультаций по инвестициям.
Согласно отчету Чарльза Шваба, 58% американцев говорят, что к 2025 году они воспользуются каким-либо роботом-советом для себя. И, как показал успех индексного инвестирования, если вашей целью является долгосрочное накопление богатства, вы можете добиться большего с помощью робо-советника.
Инвестирование через вашего работодателя
Если у вас ограниченный бюджет, постарайтесь инвестировать всего 1% своей зарплаты в пенсионный план, доступный вам на работе. По правде говоря, вы, вероятно, даже не пропустите такой небольшой вклад.
Планы выхода на пенсию по месту работы вычитают ваши взносы из вашей зарплаты до расчета налогов, что сделает уплату еще менее болезненной. Как только вы будете довольны вкладом в 1%, возможно, вы сможете увеличить его, когда будете получать ежегодные прибавки.
Минимум для открытия счета
Многие финансовые учреждения предъявляют минимальные требования к депозитам. Другими словами, они не примут вашу заявку на открытие счета, если вы не внесете определенную сумму денег. Некоторые фирмы даже не позволяют открыть счет на сумму всего 1000 рублей.
Некоторые фирмы не требуют минимальных депозитов. Другие часто могут снизить затраты, например комиссию за торговлю и комиссию за управление счетом, если ваш баланс превышает определенный порог. Тем не менее, другие могут предоставить определенное количество сделок без комиссии за открытие счета.
Комиссии и сборы
Как любят говорить экономисты, бесплатного обеда не бывает. Хотя в последнее время многие брокеры стремятся снизить или отменить комиссию по сделкам, а ETF предлагают индексное инвестирование всем, кто может торговать с помощью простого брокерского счета, все брокеры так или иначе должны зарабатывать деньги на своих клиентах.
В большинстве случаев ваш брокер будет взимать комиссию каждый раз, когда вы торгуете акциями путем покупки или продажи. Торговые сборы варьируются от 0,045 рублей за сделку, но могут достигать нескольких рублей у некоторых дисконтных брокеров. Некоторые брокеры вообще не взимают торговых комиссий, но компенсируют это другими способами.
В зависимости от того, как часто вы торгуете, эти комиссии могут увеличиваться и влиять на вашу прибыльность. Инвестирование в акции может быть очень дорогостоящим, если вы часто входите и выходите из позиций, особенно с небольшой суммой денег, доступных для инвестирования.
Помните, что сделка - это приказ на покупку или продажу акций одной компании. Если вы хотите купить пять разных акций одновременно, это рассматривается как пять отдельных сделок, и с вас будет взиматься плата за каждую из них.
Теперь представьте, что вы решили купить акции этих пяти компаний на свои 1000 рублей. Для этого вы понесете 50 рублей торговых расходов (при условии, что комиссия составит 10 рублей), что эквивалентно 5% от вашей 1000 рублей. Если вы полностью инвестируете 1000 рублей, ваш счет будет уменьшен до 950 рублей после торговых затрат. Это означает потерю 5% еще до того, как у ваших инвестиций появится шанс заработать.
Если вы продадите эти пять акций, вы снова понесете затраты на торговлю, которые составят еще 50 рублей. Чтобы совершить поездку туда и обратно (покупка и продажа) этих пяти акций, вам потребуется 100 рублей, или 10% от суммы вашего первоначального депозита в 1000 рублей. Если ваши инвестиции недостаточны для покрытия этого, вы теряете деньги, просто входя в позиции и выходя из них.
Расходы за паевые инвестиционные фонды (комиссии)
Помимо комиссии за торговлю при покупке паевого инвестиционного фонда, с этим типом инвестиций связаны другие расходы. Паевые инвестиционные фонды - это профессионально управляемые пулы фондов инвесторов, которые целенаправленно инвестируют, например в акции США с большой капитализацией.
При инвестировании в паевые инвестиционные фонды инвестор будет нести множество комиссий. Одной из наиболее важных комиссий, которую следует учитывать, является коэффициент управленческих расходов (MER), который взимается командой менеджеров каждый год в зависимости от количества активов в фонде. MER составляет от 0,05% до 0,7% годовых и варьируется в зависимости от типа фонда. Но чем выше MER, тем больше он влияет на общую доходность фонда.
При покупке паевых инвестиционных фондов вы можете увидеть ряд комиссий за продажу, называемых расходов. Некоторые из них являются расходами первого плана, но вы также увидите и другие расходы. Перед покупкой убедитесь, что вы понимаете, несет ли рассматриваемый фонд расходы. Ознакомьтесь со списком фондов без расходов и без комиссии за транзакцию и расходами вашего брокера, если вы хотите избежать этих дополнительных сборов. Брокеры могут добавить % на обслуживание.
С точки зрения начинающего инвестора комиссии паевых инвестиционных фондов на самом деле являются преимуществом по сравнению с комиссиями по акциям. Причина в том, что комиссии одинаковы, независимо от суммы, которую вы инвестируете. Таким образом, если вы соответствуете минимальным требованиям для открытия счета, вы можете инвестировать всего 50 или 100 рублей в месяц в паевой инвестиционный фонд. Термин для этого называется усреднением рублевой стоимости, и это может быть отличным способом начать инвестирование.
Диверсифицируйте и снизьте риски
Диверсификация считается единственным бесплатным обедом в инвестировании. Короче говоря, инвестируя в ряд активов, вы снижаете риск того, что результативность одной инвестиции серьезно повредит окупаемости ваших инвестиций в целом. Вы можете думать об этом как о финансовом жаргоне, означающем «не кладите все яйца в одну корзину».
С точки зрения диверсификации наибольшие трудности при этом возникнут при инвестициях в акции. Как упоминалось ранее, затраты на инвестирование в большое количество акций могут нанести ущерб портфелю. При депозите в 1000рублей практически невозможно иметь хорошо диверсифицированный портфель, поэтому имейте в виду, что вам может потребоваться инвестировать в одну или две компании (самое большее) для начала. Это увеличит ваш риск.
Именно здесь основное внимание уделяется основным преимуществам паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF). Оба типа ценных бумаг, как правило, имеют большое количество акций и других вложений в фонде, что делает их более диверсифицированными, чем одна акция.
Завершающее
Можно начать инвестировать, если у Вас небольшая сумма денег. Это более сложно, чем просто выбрать правильные инвестиции (что само по себе достаточно сложно), и вы должны знать об ограничениях, с которыми вы сталкиваетесь как новый инвестор.
Вам нужно будет сделать работу, чтобы найти минимальные требования к депозиту, а затем сравнить комиссии с другими брокерами. Скорее всего, вы не сможете рентабельно покупать отдельные акции и по-прежнему диверсифицировать их с помощью небольшой суммы денег. Вам также необходимо будет выбрать, у какого брокера вы хотите открыть счет.
